대출 없이 집 사는 사람은 없겠죠? 특히 생애 첫 내집마련이라면 대출이 필수인데요. 생애 첫 주택구입이라면 정부에서 받을 수 있는 대출혜택이 많습니다. 대표적인 것이 내집마련 디딤돌대출인데요. 신혼부부전용 구입자금 대출, 신혼부부 디딤돌대출은 신혼집 구입비용이 고민인 신혼부부 전용 주택구입자금 대출입니다. 최근 신혼부부 디딤돌대출 소득조건 한도가 부부합산 연 8천5백만원까지 완화된 만큼 꼭 고려해보시는 게 좋겠습니다.
1. 신청자격
먼저 신혼부부의 기준을 알아야 합니다. 신혼부부 디딤돌 대출의 자격기준은 혼인관계증명서상 혼인기간이 7년 이내인 가구 또는 3개월 이내에 결혼을 예정하여 세대 구성을 예정하는 예비신혼부부도 해당됩니다.
또한 무주택 세대주여야 합니다. 세대주를 포함해 세대원 전원이 무주택인 자여야 하는데요. 또한 생애최초주택구입자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 최초로 주택을 구입하는 자가 대상입니다.
기본조건을 충족했다면 소득조건을 알아 봅니다. 소득기준은 부부합산 총소득이 연간 8천5백만원 이하입니다. 자산은 2023년도 기준 순자산가액 5억600만원 이하입니다.
2. 대상주택
대상주택은 주거 전용면적 85제곱미터 이하 주택입니다. 대출접수일을 기준으로 현재 담보주택 평가액이 6억원 이하인 주택만 이용할 수 있습니다.
담보평가는 현재의 '가격정보' > '국토교통부 공시가격' > '분양가액' > '감정가액' 순서로 평가합니다. '가격정보'는 한국부동산원 시세정보의 하한가와 상한가를 산술평가한 값 또는 KB국민은행 시세정보를 활용합니다.
▶한국부동산원(부동산테크) 시세정보 바로가기(클릭)
▶KB국민은행 시세정보 바로가기(클릭)
▶국토교통부 공시가격 바로가기(클릭)
만약 가격정보가 없다면 공시가격으로 평가하며, 공시가격도 없다면 주택도시기금에서 감정평가를 실시합니다. 신규입주아파트라서 둘 다 없다면 분양가격을 담보주택 평가액으로 적용합니다.
3. 대출한도
대출한도는 최고 4억원까지 가능합니다. LTV와 DTI를 적용하는데, DTI(총부채상환비율)은 80% 이내, 주택담보대출비율(LTV)는 60% 이내를 적용합니다.
[경제용어] 총부채상환비율(DTI)이란
정부가 지난 7월 전세금 반환이 어려운 집주인을 위해 1년간 대출 규제를 풀어주기로 했습니다. '하반기 경제정책방향'에 이 내용이 담겼는데요. 현재 모든 대출자에게는 총부채우너리금상환비
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[경제용어] 담보인정비율/주택담보대출비율(LTV)이란
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내 소득과 자산상황에 맞는 대출한도는 주택도시기금 주택구입자금계산마법사에서 미리 확인해볼 수 있으니 대략적인 정보를 먼저 확인해보시는 게 좋습니다.
▶주택구입자금계산마법사 바로가기(클릭)
4. 대출금리
대출금리는 최저 연 2.15%부터 최고 연 3.25%까지 입니다. 고정금리 또는 5년 단위 변동금리가 적용되는데요. 부부합산 소득 8천5백만원 이하에 10년 거치한다고 했을 때 금리는 연 3.00%입니다.
5. 중도상환수수료
중도상환수수료는 3년 이내 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수별로 1.2% 한도 내에서 부과됩니다.
▶중도상환수수료 = 중도상환원금 x 중도상환수수료율(1.2%) x [(3년-대출경과일수)/3년]
6. 신청시기 및 이용기간
소유권이전등기를 하기 전에 대출을 신청해야 합니다. 단, 이미 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청할 수 있습니다.
7. 이용절차
신혼부부 디딤돌 대출을 이용하기 위해서는 먼저 기금포털(주택구입자금계산마법사) 또는 은행상담을 통해 대출 기본정보를 먼저 확인하셔야 합니다.
본인의 자격과 대상주택의 적격여부, 대출한도 등을 어느 정도 확인하셨으면 주택도시보증공사(HUG) 기금e든든, 한국주택금융공사(HF) 홈페이지에서 온라인으로 신청하거나 은행에 직접 방문해서 신청하실 수 있습니다.
주택도시보증공사(HUG)에서 자산정보를 수집한 후 심사를 마치면 결과 정보가 대출자의 휴대폰 번호로 수신되면 관련 서류를 들고 영업점이나 한국주택금융공사에 방문해 서류를 제출, 소득심사와 담보물(대상주택) 심사를 받으면 됩니다. 심사 결과에 따라 대출가능 여부와 대출한도를 확인하고 대출을 실행할 수 있습니다.
▶ 기금e든든 홈페이지 바로가기 (클릭)
▶ 한국주택금융공사(HF) 홈페이지 바로가기 (클릭)
8. 제출서류
기본적인 제출서류는 아래와 같지만 정확한 심사를 위해 추가 서류를 징수할 수 있습니다.
▶ 본인확인용 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1
▶ 대상자확인용 : 주민등록등본, 주민등록초본, 가족관계증명원 (결혼예정자는 예식장계약서 또는 청첩장)
▶ 재직 및 사업영위 확인 : 건강보험자격득실 확인서, 재직회사 사업자등록증, 재직증명서 (사업소득을 받는 경우 사업자등록증)
▶ 소득확인용 : 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증, 급여내역이 포함된 증명서(재직회사가 확인날인한 급여명세표) 중 택1
▶ 주택관련용 : 토지/건물 등기사항전부증명서, 매매계약서(분양계약서), 인감증명서
9. 기타 유의사항
신혼부부 디딤돌 대출은 실거주의무제도가 적용됩니다. 대출받은 날로부터 1개월 내에 대출받은 주택에 전입하고 1년이상 실거주를 유지해야 합니다. 정당한 사유없이 1개월 이내에 전입하지 않고 1년 이상 실거주하지 않은 경우 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야 합니다.
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